Zenith Wertvale rakendab ennustavat modelleerimist turu-, majandus- ja portfelliandmetele, koostades kohandatud soovitusi, mis avaldatakse ja mida saab sõltumatult üle vaadata. Ei mingeid varjatud järelteste ega valikulist aruandlust.
Zenith Wertvale ei anna üldist nõuannet. Iga soovitus tuleneb dokumenteeritud torustikust, mis ühendab reaalajas andmed konkreetse jälgitava väljundiga.
Süsteem tugineb turuhindadele, makromajanduslikele näitajatele ja kliendi enda kontostruktuurile, mida värskendatakse pigem jooksvalt kui kindlate kvartalite intervallidega. See vähendab viivitust turu nihke ja juhiste vastava kohandamise vahel.
Sisendid normaliseeritakse enne analüüsi, nii et erinevate kontohaldurite või varaklasside andmed jäävad ühe mudeli raames võrreldavaks.
Analüüsikiht hindab riskide kontsentratsiooni, korrelatsiooniriski ja tundlikkust allapoole portfelli ulatuses. Ühe riskiskoori asemel saavad kliendid jaotuse selle kohta, millised osalused või sektorid mõjutavad volatiilsust kõige rohkem.
Soovitused järjestatakse seejärel eeldatava riskivähenemise alusel muudatuse ühiku kohta, nii et kohandusi saab järjestada, mitte neid korraga rakendada.
Zenith Wertvale loodi lihtsa eelduse järgi: soovitused peaksid olema jälgitavad andmeteni, mis neid koostasid. Iga mudeli käitamine logitakse, ajatembeldatakse ja seotakse sel hetkel saadaolevate sisenditega.
See võimaldab klientidel ja nende nõustajatel vaadata mitte ainult tulemust, vaid ka selleni viinud arutluskäiku, mis on nii pikaajalise finantsplaneerimise kui ka lühiajaliste kohanduste jaoks oluline.
Iga platvormi antud soovitus salvestatakse koos selle tulemuse staatusega, olenemata sellest, kas tulemus vastas ootustele, jäi alla või jäi avatuks. Allpool olev väljavõte illustreerib logi vormingut.
| Väljastamise kuupäev | Soovituse tüüp | Põhjenduste kokkuvõte | Tulemuse olek |
|---|---|---|---|
| 03 jaan | Rebalance — fikseeritud tulu osakaal | Korrelatsioonirisk märgiti kahe võlakirja hoidmise vahel | Sihtmärk täidetud |
| 17. jaan | Vähendage ühe sektori kokkupuudet | Kontsentratsioon ületab mudeli läve | Sihtmärk täidetud |
| 29. jaan | Hoia – ei mingit tegevust | Volatiilsus eeldatavas vahemikus | Ülevaatuse all |
Tulemuse olek määratakse algse mudeli läve alusel, mis registreeriti väljaandmise ajal, mitte ei muudeta tagasiulatuvalt. Kirjed jäävad vaatamata tulemusele nähtavaks.
Sama järjekord kehtib iga portfelli kohta, olenemata suurusest, mis hoiab soovitused aja jooksul võrreldavad ja auditeeritavad.
Kontoseisud, tehingute ajalugu ja asjakohased turuandmed kogutakse ja normaliseeritakse üheks struktureeritud andmekogumiks.
Ennustavad mudelid hindavad korrelatsiooni, kontsentratsiooni ja volatiilsust, võrreldes kliendi esitatud riskitaluvusega.
Kohandused järjestatakse eeldatava riskivähenemise järgi, mis annab pigem prioriteetse nimekirja kui ühe üldise soovituse.
Soovitused on vormindatud otseseks aruteluks finantsnõustajaga või kliendi poolt käsitsi täitmiseks.
Järgmised stsenaariumid kirjeldavad pigem levinud olukordi kui konkreetseid kliendi tulemusi.
Kodumajapidamine, kellel on sarnased aktsiapositsioonid mitmel maakleri- ja pensionikontol, ei pruugi kattumist märgata enne, kui sektori langus mõjutab neid kõiki korraga. Sisenemisetapp koondab need kontod ühte vaatesse ja analüüsietapp märgib kattuvuse otse.
Selle asemel, et ennustada lühiajalist hinnaliikumist, hindab mudel, kas praegused volatiilsustasemed soosivad kindla ajahorisondi ühekordseid makseid ja ajakohastatud sissemakseid, ning ajakohastab neid juhiseid tingimuste muutudes.
Kümne või enama aasta pärast seatud pensionieesmärgi korral arvutab optimeerimisetapil nõutava riski-tulu tasakaalu igal aastal ümber, kohandades soovitusi ajahorisondi lühenemisel.
Levinud küsimused erainvestoritelt, kes hindavad platvormi isiklikuks või perekondlikuks kasutamiseks.
Konto ja osaluse andmed krüpteeritakse edastamisel ja puhkeolekus. Töötlemine on üles ehitatud nii, et see vastaks Saksamaal ja ELis laiemalt kehtivatele GDPR-i nõuetele, sealhulgas andmete minimeerimine ja määratletud säilitusperioodid. Kliendid saavad taotleda oma salvestatud andmete täielikku eksporti või kustutamist.
Ükski ennustav mudel ei taga tulevast jõudlust ja Zenith Wertvale ei väida vastupidist. Täpsust hinnatakse avaldatud logide põhjal, mis registreerivad, kas iga soovituse määratud lävi on järgmisel perioodil täidetud. Klientidel soovitatakse see ajalugu otse üle vaadata, mitte loota ühele täpsusele.
Tasude struktuurid sõltuvad konto suurusest ja nõutava analüüsi ulatusest. Konkreetne hinnakujundus esitatakse liitumise ajal pärast portfelli esmast ülevaatamist, kuna hind on seotud analüüsitava osaluse keerukusega.
Osaluste andmeid saab importida käsitsi või sünkroonida toetavatelt halduritelt, kui need on saadaval. Platvorm ei teosta tehinguid otse; soovitused on mõeldud nõustajaga arutamiseks või kliendipoolseks käsitsitegevuseks.
Esitage ülevaade oma praegusest osalusest ja riskitaluvusest. Enne mis tahes kohustuse võtmist koostatakse esialgne analüüs, mis põhineb ülalkirjeldatud neljaetapilisel protsessil.